第一條信息系統(tǒng)與信息科技是保障商業(yè)銀行業(yè)務持續(xù)運營的重要基礎。為降低或消除因信息系統(tǒng)服務異常導致重要業(yè)務運營中斷的影響，快速恢復被中斷業(yè)務，維護公眾信心和銀行業(yè)正常運營秩序，提高商業(yè)銀行業(yè)務連續(xù)性管理能力，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》以及相關法律法規(guī)，制定本指引。

第二條本指引所稱業(yè)務連續(xù)性管理是指商業(yè)銀行為有效應對重要業(yè)務運營中斷事件，建設應急響應、恢復機制和管理能力框架，保障重要業(yè)務持續(xù)運營的一整套管理過程，包括策略、組織架構、方法、標準和程序。

第三條本指引所稱重要業(yè)務是指面向客戶、涉及賬務處理、時效性要求較高的銀行業(yè)務，其運營服務中斷會對商業(yè)銀行產(chǎn)生較大經(jīng)濟損失或聲譽影響，或對公民、法人和其他組織的權益、社會秩序和公共利益、國家安全造成嚴重影響的業(yè)務。

第四條本指引所稱重要業(yè)務運營中斷事件（以下簡稱運營中斷事件）是指因下述原因導致信息系統(tǒng)服務異常、重要業(yè)務停止運營的事件。主要包括：

（一）信息技術故障：信息系統(tǒng)技術故障、配套設施故障；

（二）外部服務中斷：第三方無法合作或提供服務等；

（三）人為破壞：黑客攻擊、恐怖襲擊等；

（四）自然災害：火災、雷擊、海嘯、地震、重大疫情等。

第五條商業(yè)銀行應當將業(yè)務連續(xù)性管理納入全面風險管理體系，建立與本機構戰(zhàn)略目標相適應的業(yè)務連續(xù)性管理體系，確保重要業(yè)務在運營中斷事件發(fā)生后快速恢復，降低或消除因重要業(yè)務運營中斷造成的影響和損失，保障業(yè)務持續(xù)運營。

第六條商業(yè)銀行應當根據(jù)本行業(yè)務發(fā)展的總體目標、經(jīng)營規(guī)模以及風險控制的基本策略和風險偏好，確定適當?shù)臉I(yè)務連續(xù)性管理戰(zhàn)略。

第七條商業(yè)銀行應當建立業(yè)務連續(xù)性管理的組織架構，確定重要業(yè)務及其恢復目標，制定業(yè)務連續(xù)性計劃，配置必要的資源，有效處置運營中斷事件，并積極開展演練和業(yè)務連續(xù)性管理的評估改進。

第八條 業(yè)務連續(xù)性管理的基本原則是：

（一）切實履行社會責任，保護客戶合法權益、維護金融秩序；

（二）堅持預防為主，建立預防、預警機制，將日常管理與應急處置有效結合；

（三）堅持以人為本，重點保障人員安全；實施差異化管理，保障重要業(yè)務有序恢復；兼顧業(yè)務連續(xù)性管理成本與效益；

（四）堅持聯(lián)動協(xié)作，加強溝通協(xié)調，形成應對運營中斷事件的整體有效機制。

第九條商業(yè)銀行應當將業(yè)務連續(xù)性管理融入到企業(yè)文化中，使其成為銀行機構日常運營管理的有機組成部分。

第二章業(yè)務連續(xù)性組織架構

第一節(jié)日常管理組織架構

第十條董（理）事會是商業(yè)銀行業(yè)務連續(xù)性管理的決策機構，對業(yè)務連續(xù)性管理承擔最終責任。主要職責包括：

（一）審核和批準業(yè)務連續(xù)性管理戰(zhàn)略、政策和程序；

（二）審批高級管理層業(yè)務連續(xù)性管理職責，定期聽取高級管理層關于業(yè)務連續(xù)性管理的報告，監(jiān)督、評價其履職情況；

（三）審批業(yè)務連續(xù)性管理年度審計報告。

第十一條高級管理層負責執(zhí)行經(jīng)董（理）事會批準的業(yè)務連續(xù)性管理政策。主要職責包括：

（一）制定并定期審查和監(jiān)督執(zhí)行業(yè)務連續(xù)性管理政策、程序；

（二）明確各部門業(yè)務連續(xù)性管理職責，明確報告路線，審批重要業(yè)務恢復目標和恢復策略，督促各部門履行管理職責，確保業(yè)務連續(xù)性管理體系正常運行；

（三）確保配置足夠的資源保障業(yè)務連續(xù)性管理的實施。

第十二條商業(yè)銀行應當設立由高級管理層和業(yè)務連續(xù)性管理相關部門負責人組成的業(yè)務連續(xù)性管理委員會，統(tǒng)籌協(xié)調、落實各項管理職責。

第十三條商業(yè)銀行應當指定風險管理部門或其他綜合管理部門為業(yè)務連續(xù)性管理主管部門，組織開展全行業(yè)務連續(xù)性管理工作，指導、評估、監(jiān)督各部門的業(yè)務連續(xù)性管理工作；組織制定業(yè)務連續(xù)性計劃，協(xié)調業(yè)務條線部門，匯總、確定重要業(yè)務的恢復目標和恢復策略；組織開展業(yè)務連續(xù)性計劃的演練、評估與改進；開展業(yè)務連續(xù)性管理培訓等。

第十四條商業(yè)銀行應當明確業(yè)務連續(xù)性管理執(zhí)行部門，包括業(yè)務條線部門與信息科技部門。業(yè)務條線部門負責風險評估、業(yè)務影響分析，確定重要業(yè)務恢復目標和恢復策略，負責業(yè)務條線重要業(yè)務應急響應與恢復；信息科技部門負責信息技術應急響應與恢復。

第十五條商業(yè)銀行應當明確業(yè)務連續(xù)性管理保障部門，包括辦公室、人力資源部門、公共關系部門、財務部門、法律合規(guī)部門、后勤部門、保衛(wèi)部門等，為業(yè)務連續(xù)性日常管理提供人力、物力、財力以及安全保障和法律咨詢。其中，公共關系部門應當制定對外媒體公關策略，制定和執(zhí)行對外媒體公關的應急預案。

第十六條商業(yè)銀行各部門應當負責本部門業(yè)務連續(xù)性管理工作，制定相關規(guī)章制度，制定和執(zhí)行本部門業(yè)務連續(xù)性計劃，開展本部門業(yè)務連續(xù)性計劃的演練、評估與改進工作。

第十七條商業(yè)銀行內部審計部門應當負責并定期開展全行業(yè)務連續(xù)性管理審計工作。

第二節(jié)應急處置組織架構

第十八條商業(yè)銀行應當建立運營中斷事件應急處置的組織架構，包括應急決策層、應急指揮層、應急執(zhí)行層和應急保障層。

第十九條應急決策層由商業(yè)銀行高級管理人員組成，負責決定應急處置重大事宜，包括：決定運營中斷事件通報、對外報告和公告；批準啟動總體應急預案等。

第二十條應急指揮層由商業(yè)銀行的業(yè)務連續(xù)性管理主管部門、執(zhí)行部門和保障部門負責人組成，負責運營中斷事件處置應急指揮和組織協(xié)調，督導應急處置實施。

第二十一條應急執(zhí)行層由商業(yè)銀行業(yè)務連續(xù)性管理執(zhí)行部門組成，負責業(yè)務條線與信息技術應急處置工作。

第二十二條應急保障層由商業(yè)銀行業(yè)務連續(xù)性管理保障部門組成，負責應急處置所需人力、物力和財力等資源的保障，應急處置對外報告、宣告、通報和溝通與協(xié)調，以及對外媒體公關、秩序維護、安全保障、法律咨詢和人員安撫等相關工作。

第三章業(yè)務影響分析

第二十三條商業(yè)銀行應當通過業(yè)務影響分析識別和評估業(yè)務運營中斷所造成的影響和損失，明確業(yè)務連續(xù)性管理重點，根據(jù)業(yè)務重要程度實現(xiàn)差異化管理，確定各業(yè)務恢復優(yōu)先順序和恢復指標。商業(yè)銀行應當至少每三年開展一次全面業(yè)務影響分析，并形成業(yè)務影響分析報告。

第二十四條商業(yè)銀行應當識別重要業(yè)務，明確重要業(yè)務歸口管理部門、所需關鍵資源及對應的信息系統(tǒng)，識別重要業(yè)務的相互依賴關系，分析、評估各項重要業(yè)務在運營中斷事件發(fā)生時可能造成的經(jīng)濟損失和非經(jīng)濟損失。

第二十五條商業(yè)銀行應當綜合分析重要業(yè)務運營中斷可能產(chǎn)生的損失與業(yè)務恢復成本，結合業(yè)務服務時效性、服務周期等運行特點，確定重要業(yè)務恢復時間目標（業(yè)務RTO ）、業(yè)務恢復點目標（業(yè)務RPO ) ，原則上，重要業(yè)務恢復時間目標不得大于4 小時，重要業(yè)務恢復點目標不得大于半小時。

第二十六條商業(yè)銀行應當明確業(yè)務重要程度和恢復優(yōu)先級別，并識別重要業(yè)務恢復所需的必要資源。

第二十七條商業(yè)銀行應當通過分析業(yè)務與信息系統(tǒng)的對應關系、信息系統(tǒng)之間的依賴關系，根據(jù)業(yè)務恢復時間目標、業(yè)務恢復點目標、業(yè)務應急響應時間、業(yè)務恢復的驗證時間，確定信息系統(tǒng)恢復時間目標（信息系統(tǒng)RTO ）、信息系統(tǒng)恢復點目標（信息系統(tǒng)RPO ) ，明確信息系統(tǒng)重要程度和恢復優(yōu)先級別，并識別信息系統(tǒng)恢復所需的必要資源。

第二十八條商業(yè)銀行應當開展業(yè)務連續(xù)性風險評估，識別業(yè)務連續(xù)運營所需的關鍵資源，分析資源所面臨的各類威脅以及資源自身的脆弱性，確定資源的風險敞口。關鍵資源應當包括關鍵信息系統(tǒng)及其運行環(huán)境，關鍵的人員、業(yè)務場地、業(yè)務辦公設備、業(yè)務單據(jù)以及供應商等。

第二十九條商業(yè)銀行應當根據(jù)風險敞口制定降低、緩釋、轉移等應對策略。依據(jù)防范或控制風險的可行性和殘余風險的可接受程度，確定風險防范和控制的原則與措施。

第三十條商業(yè)銀行應當根據(jù)業(yè)務影響分析結果，依據(jù)業(yè)務恢復指標，制定差別化的業(yè)務恢復策略，主要包括關鍵資源恢復、業(yè)務替代手段、數(shù)據(jù)追補和恢復優(yōu)先級別等。

第三十一條商業(yè)銀行應當依據(jù)業(yè)務恢復策略，確定災難恢復資源獲取方式和災難恢復等級。

第四章業(yè)務連續(xù)性計劃與資源建設

第一節(jié)業(yè)務連續(xù)性計劃

第三十二條商業(yè)銀行應當依據(jù)業(yè)務恢復目標，制定覆蓋所有重要業(yè)務的業(yè)務連續(xù)性計劃。

第三十三條業(yè)務連續(xù)性計劃的主要內容應當包括：

（一）重要業(yè)務及關聯(lián)關系、業(yè)務恢復優(yōu)先次序；

（二）重要業(yè)務運營所需關鍵資源；

（三）應急指揮和危機通訊程序；

（四）各類預案以及預案維護、管理要求；

（五）殘余風險。

第三十四條商業(yè)銀行應當制定總體應急預案?？傮w應急預案是商業(yè)銀行應對運營中斷事件的總體方案，包括總體組織架構、各層級預案的定位和銜接關系及對運營中斷事件的預警、報告、分析、決策、處理、恢復等處置程序。總體預案通常用于處置導致大范圍業(yè)務運營中斷的事件。

第三十五條商業(yè)銀行應當制定重要業(yè)務專項應急預案，專項應急預案應當注重災難場景的設計，明確在不同場景下的應急流程和措施。業(yè)務條線的專項應急預案，應當注重調動內部資源、采取業(yè)務應急手段盡快恢復業(yè)務，并和信息科技部門、保障部門的應急預案有效銜接。

第三十六條專項應急預案的主要內容應當包括：

（一）應急組織架構及各部門、人員在預案中的角色、權限、職責分工；

（二）信息傳遞路徑和方式；

（三）運營中斷事件處置程序，包括預警、報告、決策、指揮、響應、回退等；

（四）運營中斷事件處置過程中的風險控制措施；

（五）運營中斷事件的危機處理機制；

（六）運營中斷事件的內部溝通機制和聯(lián)系方式；

（七）運營中斷事件的外部溝通機制和聯(lián)系方式；

（八）應急完成后的還原機制。

第三十七條商業(yè)銀行應當要求重要業(yè)務及信息系統(tǒng)的外部供應商建立業(yè)務連續(xù)性計劃，證明其業(yè)務連續(xù)性計劃的有效性，其業(yè)務恢復目標應當滿足商業(yè)銀行要求。

第三十八條商業(yè)銀行應當注重與金融同業(yè)單位、外部金融市場、金融服務平臺和公共事業(yè)部門等業(yè)務連續(xù)性計劃的有效銜接；同時，應當積極采取風險緩釋及轉移措施，有效控制由于外部機構業(yè)務連續(xù)性管理不充分可能產(chǎn)生的風險。

第二節(jié)業(yè)務連續(xù)性資源建設

第三十九條商業(yè)銀行應當開展業(yè)務連續(xù)性計劃所需的資源建設，滿足業(yè)務恢復目標和重要業(yè)務持續(xù)運營的要求。

第四十條商業(yè)銀行應當重點加強信息系統(tǒng)關鍵資源的建設，實現(xiàn)信息系統(tǒng)的高可用性，保障信息系統(tǒng)的持續(xù)運行并減少信息系統(tǒng)中斷后的恢復時間。

第四十一條商業(yè)銀行應當設立統(tǒng)一的運營中斷事件指揮中心場所，用于應急決策、指揮與聯(lián)絡，指揮場所應當配置辦公與通訊設備以及指揮執(zhí)行文檔、聯(lián)系資料等。

第四十二條商業(yè)銀行應當建立符合業(yè)務連續(xù)性管理要求的備用資源，如備用業(yè)務和辦公場所資源、備用信息系統(tǒng)運行場所資源、備用信息技術資源、備用人力資源等，以及電力、通訊、消防、安保等資源。

第四十三條商業(yè)銀行選擇備用場地時，應當確保不會同時遭受同類型風險；應當綜合分析備用場地所在地的自然環(huán)境、地區(qū)配套設施、區(qū)域經(jīng)濟環(huán)境、交通條件、政策環(huán)境和成本等各方面因素，以及災難恢復所需的金融服務、通訊、設備、技術等外部服務供應商資源情況。

第四十四條商業(yè)銀行在建立備用業(yè)務和辦公場所時，應當配備業(yè)務操作和辦公所需資源，并確保其能夠迅速啟用。

第四十五條商業(yè)銀行應當建立災備中心等備用信息技術資源和備用信息系統(tǒng)運行場所資源，并滿足銀監(jiān)會關于數(shù)據(jù)中心相關監(jiān)管要求。

第四十六條商業(yè)銀行應當明確關鍵崗位的備份人員及其備份方式，并確保備份人員可用，降低關鍵崗位人員無法及時履職風險。

第五章業(yè)務連續(xù)性演練與持續(xù)改進

第一節(jié)業(yè)務連續(xù)性計劃演練

第四十七條商業(yè)銀行應當開展業(yè)務連續(xù)性計劃演練，檢驗應急預案的完整性、可操作性和有效性，驗證業(yè)務連續(xù)性資源的可用性，提高運營中斷事件的綜合處置能力。

第四十八條制定業(yè)務連續(xù)性演練計劃時，商業(yè)銀行應當考慮業(yè)務的重要性和影響程度，包括客戶范圍、業(yè)務性質、業(yè)務時效性、經(jīng)濟與非經(jīng)濟影響等，演練頻率、方式應當與業(yè)務的重要性和影響程度相匹配。

第四十九條商業(yè)銀行應當至少每三年對全部重要業(yè)務開展一次業(yè)務連續(xù)性計劃演練。在重大業(yè)務活動、重大社會活動等關鍵時點，或在關鍵資源發(fā)生重大變化之前，也應當開展業(yè)務連續(xù)性計劃的專項演練。

第五十條商業(yè)銀行應當加強業(yè)務應急預案的演練，重點加強業(yè)務和信息科技部門的協(xié)調、配合；應當注重以真實業(yè)務接管為目標，確保災備系統(tǒng)能夠有效接管生產(chǎn)系統(tǒng)并具備安全回切能力。

第五十一條商業(yè)銀行應當將外部供應商納入演練范圍并定期開展演練；同時，應當積極參加金融同業(yè)單位、外部金融市場、金融服務平臺和公共事業(yè)部門等組織的業(yè)務連續(xù)性計劃演練，確保應急和協(xié)調措施的有效性。

第五十二條商業(yè)銀行應當對業(yè)務連續(xù)性計劃的演練過程進行完整記錄，及時總結、評估和改進。

第二節(jié)業(yè)務連續(xù)性管理評估與改進

第五十三條商業(yè)銀行應當建立業(yè)務連續(xù)性管理體系持續(xù)改進機制。

第五十四條商業(yè)銀行應當至少每年對業(yè)務連續(xù)性管理體系的完整性、合理性、有效性組織一次自評估，或者委托第三方機構進行評估，并向高級管理層提交評估報告。

第五十五條商業(yè)銀行應當每年對業(yè)務連續(xù)性管理文檔進行修訂，內容應當包含重要業(yè)務調整、制度調整、崗位職責與人員調整等，確保文檔的真實性、有效性。

第五十六條商業(yè)銀行在開發(fā)新業(yè)務產(chǎn)品時，應當同步考慮是否將其納入業(yè)務連續(xù)性管理范疇。對納入業(yè)務連續(xù)性管理的，應當在上線前制定業(yè)務連續(xù)性計劃并實施演練。

第五十七條在業(yè)務功能或關鍵資源發(fā)生重大變更時，商業(yè)銀行應當及時對業(yè)務連續(xù)性計劃進行修訂。

第五十八條商業(yè)銀行應當每年對本行業(yè)務連續(xù)性管理進行審計，每三年至少開展一次全面審計，發(fā)生大范圍業(yè)務運營中斷事件后應當及時開展專項審計。

第五十九條商業(yè)銀行業(yè)務連續(xù)性管理審計的內容應當包括：業(yè)務影響分析、風險評估、恢復策略及恢復目標的合理性和完整性；業(yè)務連續(xù)性計劃的完整性和可操作性；業(yè)務連續(xù)性計劃演練過程及報告的真實性和有效性；業(yè)務連續(xù)性管理相關部門及人員的履職情況等。

第六章運營中斷事件應急處置

第一節(jié)監(jiān)測、預警與報告

第六十條商業(yè)銀行應當建立運營中斷事件的風險預警體系，設定風險預警指標，并納入全行風險預警體系中。

第六十一條商業(yè)銀行應當建立業(yè)務運營的監(jiān)測體系及監(jiān)控機制，對信息系統(tǒng)運行環(huán)境進行日常監(jiān)測，采取自動化措施重點加強對業(yè)務運行情況的監(jiān)控。

第六十二條商業(yè)銀行應當建立關鍵時點的監(jiān)測與預警機制，在重大業(yè)務和社會活動等關鍵時點，或在業(yè)務功能、關鍵資源發(fā)生重大變更時，加強風險監(jiān)控和預警。業(yè)務條線部門與信息科技部門等相關部門之間應當相互通報信息、提示風險，協(xié)同做好應急準備。

第六十三條發(fā)生運營中斷事件后，商業(yè)銀行應當及時進行溝通和報告，包括：按照報告路線在內部各部門及人員之間的報告，與業(yè)務運營的外包方、業(yè)務合作方之間的溝通，以及按照銀監(jiān)會有關報告要求，向銀監(jiān)會或其派出機構的報告等。

第二節(jié)運營中斷事件處置

第六十四條商業(yè)銀行應當制定運營中斷事件等級劃分標準，根據(jù)事件影響范圍、持續(xù)時間和損失程度定義事件等級，開展應急響應處置工作。

第六十五條運營中斷事件應急處置應當遵循“統(tǒng)一指揮、分類管理、分級處置、快速響應”的原則，在全行統(tǒng)一指揮下高效、有序應對；應當根據(jù)事件等級實施差別化處置，必要時可以越級匯報、緊急授權，保障信息傳遞和決策的及時性，將影響或損失最小化。

第六十六條商業(yè)銀行應當及時、有效地響應運營中斷事件，對事件影響進行評估，確定事件等級，及時啟動應急預案，確保業(yè)務快速恢復，防止事態(tài)升級或惡化。

第六十七條商業(yè)銀行在實施應急處置時，應當采取以下措施：

（一）加強運營中斷事件處置中的對外溝通，開展告知、解釋與安撫工作，最大程度降低負面影響；

（二）對重要業(yè)務可以通過減少服務功能、縮小服務范圍、利用替代系統(tǒng)、手工記賬、利用他行支付渠道等多種手段進行業(yè)務應急處置；

（三）采用程序化和標準化的手段，提高信息技術應急處置的效率和質量。

第六十八條商業(yè)銀行應當為應急處置做好場地、交通、通訊、資金等后勤保障工作。

第六十九條商業(yè)銀行應當對運營中斷事件應急處置過程進行完整記錄。

第三節(jié)災難恢復

第七十條對于導致或可能導致大范圍業(yè)務運營中斷的事件，商業(yè)銀行應當迅速決策，確定是否實施災難備份切換。

第七十一條商業(yè)銀行應當事先對備份資源進行技術驗證，確保其可用性；在實施災難備份切換時，信息科技部門應當向業(yè)務條線部門告知可能出現(xiàn)的數(shù)據(jù)損失情況，并對備份系統(tǒng)的運行情況實施監(jiān)控，預警并防止出現(xiàn)二次中斷風險。

第七十二條商業(yè)銀行在災難備份切換、回切時，業(yè)務條線部門應當對中斷時的重要業(yè)務數(shù)據(jù)進行核對，并在信息科技部門配合下，對丟失的數(shù)據(jù)進行追補；同時，應當進行測試和驗證，確保交易的可靠性。

第四節(jié)危機處理

第七十三條商業(yè)銀行應當建立危機處理機制，從維護客戶關系、履行告知義務、維護客戶合法權益出發(fā)，運用公共關系策略、方法，加強與客戶、媒體的溝通，適時向公眾發(fā)布信息，消除或降低危機所造成的負面影響。

第七十四條商業(yè)銀行應當指定專門部門負責危機處理工作，加強輿情監(jiān)測、信息溝通和發(fā)布。

第七十五條商業(yè)銀行應當制定針對社會公眾、媒體、股東、客戶等相關各方的預案，在運營中斷事件發(fā)生時及時、準確披露信息，防止因信息不對稱可能產(chǎn)生的負面影響。

第七十六條商業(yè)銀行應當實時關注輿情信息，及時澄清虛假信息或不完整信息，消除社會疑慮，化解糾紛。

第七章監(jiān)管和處置

第一節(jié)監(jiān)管處置

第七十七條銀監(jiān)會及其派出機構建立運營中斷事件處置領導小組和工作小組。

（一）領導小組主要職責為：

1 ．領導和指揮銀行業(yè)運營中斷事件處置工作；

2 ．審批銀行業(yè)運營中斷事件處置預案；

3 ．最終認定銀行業(yè)運營中斷事件等級，決定是否啟動處置預案；

4 ．對銀行業(yè)運營中斷事件重大處置措施進行決策；

5 ．協(xié)調跨行業(yè)、跨部門共同開展的處置工作重大事項；

6 ．對銀行業(yè)運營中斷事件處置的對外信息發(fā)布進行決策。

（二）工作小組主要職責為：

l ．制定銀行業(yè)運營中斷事件處置預案；

2 ．對銀行業(yè)金融機構運營中斷事件進行監(jiān)管處置；

3 ．向處置領導小組報告運營中斷事件、重大處置事項及事件進展情況；

4 ．依授權對外發(fā)布信息；

5 ．協(xié)調跨行業(yè)、跨部門資源。

第七十八條銀監(jiān)會建立銀行業(yè)信息科技風險預警體系，對可能導致銀行業(yè)發(fā)生較大運營中斷事件的風險進行分析和評估，進行風險提示和預警。

第七十九條銀監(jiān)會及其派出機構對銀行業(yè)運營中斷事件進行分級。當運營中斷事件同時滿足多個級別的定級條件時，按最高級別確定事件等級。

（一）特別重大運營中斷事件（I 級）

1 ．銀行業(yè)金融機構重要信息系統(tǒng)服務中斷，或重要數(shù)據(jù)損毀、丟失、泄露，造成經(jīng)濟秩序混亂或重大經(jīng)濟損失、影響金融穩(wěn)定，或對公眾利益、社會秩序、國家安全造成特別嚴重損害的事件；

2 ．在業(yè)務服務時段導致一個（含）以上省（自治區(qū)、直轄市）的多家金融機構業(yè)務無法正常開展達3 個小時（含）以上的事件；

3 ．在業(yè)務服務時段導致單家金融機構兩個（含）以上?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）業(yè)務無法正常開展達3 個小時（含）以上，或一個?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）業(yè)務無法正常開展達6 個小時（含）以上的事件；

4 ．業(yè)務服務時段以外，故障或事件救治未果、可能產(chǎn)生上述1 至3 類事件的事件。

（二）重大運營中斷事件（Ⅱ級）

1 ．銀行業(yè)金融機構重要信息系統(tǒng)服務中斷，或重要數(shù)據(jù)損毀、丟失、泄露，對銀行或客戶利益造成嚴重損害的事件；

2 ．在業(yè)務服務時段導致一個（含）以上?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）的多家金融機構業(yè)務無法正常開展達半個小時（含）以上的事件；

3 ．在業(yè)務服務時段導致單家金融機構兩個（含）以上?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）業(yè)務無法正常開展達半個小時（含）以上，或一個?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）業(yè)務無法正常開展達3 個小時（含）以上的事件；

4 ．業(yè)務服務時段以外，故障或事件救治未果、可能產(chǎn)生上述1 至3 類事件的事件。

（三）較大運營中斷事件（Ⅲ 級）

1 ．銀行業(yè)金融機構重要信息系統(tǒng)服務中斷，或重要數(shù)據(jù)損毀、丟失、泄露，對銀行或客戶利益造成較大損害的事件；

2 ．在業(yè)務服務時段導致一個省（自治區(qū)、直轄市）業(yè)務無法正常開展達半個小時（含）以上的事件；

3 ．業(yè)務服務時段以外，故障或事件救治未果、可能產(chǎn)生上述1 至2 類事件的事件。

第八十條按照屬地監(jiān)管原則，銀監(jiān)會派出機構在商業(yè)銀行運營中斷事件發(fā)生后2 小時內，將事件及處置情況上報銀監(jiān)會處置工作小組。事件報告至少包括：事發(fā)銀行及事件發(fā)生時間、地點、現(xiàn)象、影響范圍和程度、已采取的措施等。

銀監(jiān)會處置工作小組應當將重大以上運營中斷事件上報銀監(jiān)會運營中斷事件處置領導小組。

第八十一條銀監(jiān)會根據(jù)國家有關網(wǎng)絡與信息安全事件應急預案要求向相關部門通報運營中斷事件；對其他行業(yè)有較大影響的運營中斷事件，可以向該行業(yè)主管或監(jiān)管部門通報事件情況；對于特別重大（I 級）的運營中斷事件，將事件及處置情況及時上報國務院。

第八十二條銀監(jiān)會及其派出機構對商業(yè)銀行報送的事件內容和事件等級進行分析、評估，認定運營中斷事件的最終等級，及時啟動處置預案，實施運營中斷事件監(jiān)管處置工作。

第八十三條對于較大（Ⅲ 級）運營中斷事件，按照屬地監(jiān)管原則，由銀監(jiān)會或其派出機構組織開展處置工作，處置結束后銀監(jiān)會派出機構向銀監(jiān)會上報運營中斷事件總結報告。

第八十四條對于特別重大（I 級）和重大（Ⅱ 級）運營中斷事件，銀監(jiān)會處置工作小組及時核實情況，指導協(xié)調銀監(jiān)會派出機構開展處置；根據(jù)事件影響范圍、緊急程度和事件處置進展情況，銀監(jiān)會處置工作小組可以赴事發(fā)銀行現(xiàn)場進行督導。

第八十五條銀監(jiān)會及其派出機構督導商業(yè)銀行采取措施盡快恢復系統(tǒng)和業(yè)務，最大程度減少事件產(chǎn)生的負面影響。必要時，可以協(xié)調國家專業(yè)技術隊伍或外部專家提供技術支援。

第八十六條銀監(jiān)會及其派出機構督導商業(yè)銀行積極采取風險隔離措施，防止事件惡化或向其他銀行業(yè)金融機構擴散。對可能影響其他銀行業(yè)金融機構業(yè)務開展或對銀行業(yè)產(chǎn)生區(qū)域性、整體性影響的事件，銀監(jiān)會及其派出機構及時發(fā)布風險提示，加強風險防范。

第八十七條銀監(jiān)會及其派出機構督促商業(yè)銀行開展危機處理，做好輿情監(jiān)測和媒體溝通，做好合理宣傳解釋工作，防止不實信息導致銀行業(yè)金融機構聲譽風險。涉及行業(yè)性運營中斷事件處置情況通報時，由銀監(jiān)會按照信息披露程序統(tǒng)一對外發(fā)布信息。

第八十八條銀監(jiān)會及其派出機構加強與相關部門和監(jiān)管機構的協(xié)作，協(xié)調各方力量開展處置工作。

第八十九條商業(yè)銀行業(yè)務恢復正常運行后，應當將運營中斷事件及其處置工作的評估、總結和改進報告報送銀監(jiān)會或其派出機構。銀監(jiān)會或其派出機構對事件進行評估和現(xiàn)場調查，查明事件原因，進行責任認定。

第二節(jié)持續(xù)監(jiān)管

第九十條銀監(jiān)會及其派出機構將商業(yè)銀行業(yè)務連續(xù)性管理納入其風險管理綜合評估范圍。

第九十一條銀監(jiān)會及其派出機構對商業(yè)銀行業(yè)務連續(xù)性管理工作進行監(jiān)督和檢查，對業(yè)務連續(xù)性工作進行綜合評價，提出監(jiān)管要求。

第九十二條商業(yè)銀行應當于每年一季度向銀監(jiān)會或其派出機構提交業(yè)務連續(xù)性管理報告，包括上一年度業(yè)務連續(xù)性管理的評估報告與審計報告。

第九十三條銀監(jiān)會及其派出機構對商業(yè)銀行業(yè)務連續(xù)性管理報告進行審查，督導商業(yè)銀行建立與其風險管控目標、機構規(guī)模、公眾影響和所承擔的社會責任相匹配的業(yè)務連續(xù)性管理體系。

第九十四條銀監(jiān)會及其派出機構對商業(yè)銀行業(yè)務連續(xù)性管理報告進行審查時，要綜合考慮商業(yè)銀行機構規(guī)模、業(yè)務范圍以及風險狀況。重點關注以下方面：

（一）業(yè)務連續(xù)性管理體系的完整性和合理性；

（二）業(yè)務連續(xù)性管理的實施情況；

（三）業(yè)務連續(xù)性計劃的演練情況；

（四）業(yè)務連續(xù)性管理年度評估的完整性和準確性，審計覆蓋領域和深度；

（五）業(yè)務連續(xù)性管理在執(zhí)行過程中存在的問題及其整改情況。

第九十五條商業(yè)銀行在完成業(yè)務連續(xù)性計劃的全行性演練后，應當在45 個工作日內向監(jiān)管機構提交演練總結報告。

第九十六條商業(yè)銀行業(yè)務連續(xù)性管理機制存在重大缺陷、日常管理工作存在嚴重違規(guī)的，因違反審慎經(jīng)營規(guī)則導致業(yè)務運營中斷的，或在運營中斷事件中應急處置不力導致事件惡化、蔓延的，銀監(jiān)會或其派出機構依法采取監(jiān)管措施并追究有關責任人的責任。

第八章附則

第九十七條本指引適用于在中華人民共和國境內依法設立的法人商業(yè)銀行和農村合作銀行、城市信用社、農村信用社。政策性銀行、村鎮(zhèn)銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀公司、消費金融公司等其他銀行業(yè)金融機構參照執(zhí)行。

第九十八條本指引由中國銀監(jiān)會負責解釋、修訂。

第九十九條本指引自公布之日起執(zhí)行。